כששואלים כמה עולה ביטוח משכנתא, חשוב להבין שמדובר למעשה בשני ביטוחים שונים שהבנק מחייב לעשות בעת לקיחת משכנתא: ביטוח חיים וביטוח מבנה. העלות משתנה בהתאם לגיל, סכום ההלוואה, מצב רפואי, סוג הנכס וגורמים נוספים.

במדריך הזה תבין בדיוק כמה משלמים, ממה מורכב המחיר ואיך אפשר לחסוך.

מה כולל ביטוח משכנתא?

ביטוח משכנתא מורכב משני חלקים עיקריים:

• ביטוח חיים למשכנתא
• ביטוח מבנה למשכנתא

הבנק מחייב את שניהם כדי להגן על עצמו במקרה של פטירה או נזק לנכס.

כמה עולה ביטוח חיים למשכנתא?

ביטוח חיים מכסה את יתרת ההלוואה במקרה פטירה של אחד הלווים.

העלות החודשית תלויה ב:

• גיל הלווים
• מצב רפואי
• סכום המשכנתא
• תקופת ההלוואה
• עישון או אי עישון

טווח מחירים ממוצע:

• בגילאי 25–35: כ־50–120 ₪ לחודש לאדם
• בגילאי 35–45: כ־80–180 ₪ לחודש
• בגילאי 45 ומעלה: המחיר יכול להגיע ל־200–400 ₪ ואף יותר

ככל שהגיל גבוה יותר – הפרמיה עולה.

חשוב לדעת: ביטוח החיים בדרך כלל הולך ויורד עם השנים, כי יתרת המשכנתא קטנה.

כמה עולה ביטוח מבנה למשכנתא?

ביטוח מבנה מכסה נזקים לנכס עצמו (שריפה, רעידת אדמה, הצפה ועוד).

העלות תלויה ב:

• גודל הדירה
• מיקום הנכס
• סוג המבנה
• ערך הבנייה מחדש (לא ערך השוק)

טווח מחירים ממוצע:

• דירה ממוצעת: כ־40–120 ₪ בחודש
• בית פרטי: יכול להגיע ל־150–300 ₪ בחודש

ביטוח מבנה לרוב זול יותר מביטוח חיים.

כמה עולה ביטוח משכנתא בסך הכול?

לזוג צעיר עם משכנתא ממוצעת:

• ביטוח חיים לשני בני הזוג: כ־150–300 ₪ בחודש
• ביטוח מבנה: כ־50–100 ₪ בחודש

סה״כ חודשי משוער:

• 200–400 ₪ בחודש בממוצע

כמובן שהסכום משתנה לפי גיל וסכום ההלוואה.

מה משפיע על מחיר ביטוח משכנתא?

הגורמים המרכזיים שמשפיעים על העלות:

• גיל המבוטחים
• מצב רפואי והצהרת בריאות
• סכום המשכנתא
• תקופת ההחזר
• האם יש עישון
• סוג הנכס ומיקומו

כל שינוי באחד הפרמטרים האלה יכול להשפיע משמעותית על המחיר.

האם חייבים לעשות ביטוח דרך הבנק?

לא.

הבנק מחייב ביטוח – אבל לא מחייב לעשות אותו דרכו.

בפועל:

• ביטוח דרך הבנק לרוב יקר יותר
• ניתן לעשות ביטוח בחברת ביטוח חיצונית
• אפשר לחסוך מאות ואף אלפי שקלים לאורך השנים

רוב האנשים לא מודעים לזה ומשלמים יותר ממה שצריך.

איך אפשר להוזיל ביטוח משכנתא?

כמה דרכים לחסוך:

• להשוות מחירים בין חברות ביטוח
• לבדוק אפשרות למחזור ביטוח לאחר כמה שנים
• לבדוק הנחות לאי מעשנים
• לעדכן את הביטוח כאשר יתרת המשכנתא יורדת

לפעמים מעבר פשוט לחברה אחרת יכול לחסוך עשרות שקלים בכל חודש.

האם המחיר קבוע לכל התקופה?

לא.

• ביטוח חיים משתנה עם הגיל ויתרת ההלוואה
• ביטוח מבנה יכול להתעדכן לפי מדד ועלויות בנייה

לכן כדאי לבדוק את התנאים אחת לכמה שנים.

סיכום – כמה עולה ביטוח משכנתא?

התשובה לשאלה כמה עולה ביטוח משכנתא תלויה במספר גורמים, אך בממוצע מדובר על:

• 200–400 ₪ בחודש לזוג צעיר
• סכום גבוה יותר בגיל מבוגר או משכנתא גדולה

הדרך הכי חכמה היא לבצע השוואת מחירים ולא להסתפק בהצעה האוטומטית של הבנק.